How To Increase Credit Score
नवरदेवाचा सीबील स्कोअर चांगला नसल्यामुळे वधू पक्षाने लग्न करण्यास नकार दिला आहे. महाराष्ट्रातील मुर्तीजापूरमध्ये घडलेल्या या अनोख्या घटनेमुळे सध्या सर्वत्र याच विषयाची चर्चा सुरू आहे. त्यामुळे सीबील स्कोअर, क्रेडिट कार्ड या विषयांची चर्चा सध्या महाराष्ट्राl रंगताना पहायला मिळत आहे. चांगला सीबील स्कोअर तुमच्या आर्थिक उन्नतीसाठी खूप गरजेचा आहे. परंतु बऱ्याच वेळा अज्ञानामुळे आपला सीबील स्कोअर खराब होतो आणि त्याचा परिणाम भविष्यात नव्याने कर्ज घेताना किंवा कोणती नवीन गोष्ट खरेदी करताना आपल्याला भोगावा लागतो. त्यामुळे क्रिडेट स्कोअर चांगला ठेवण्याचा प्रयत्न केला पाहिजे. पण तो करायचा कसा? यासाठी काय काळजी घ्यायची? याची सविस्तर माहिती आपण या ब्लॉगमध्ये घेणार आहोत. त्यामुले रविवार विशेष ब्लॉग नक्की वाचा आणि जास्तीत जास्त शेअर करा.
तुमचा क्रेडिट स्कोअर समजून घेणे
तुमचा क्रेडिट स्कोअर सुधारण्यापूर्वी, तो कसा मोजला जातो हे समजून घेणे महत्त्वाचे आहे. क्रेडिट स्कोअर सामान्यतः पाच प्रमुख घटकांद्वारे निर्धारित केले जातात:
- पेमेंट इतिहास (35%) – वेळेवर पेमेंट करण्याचा तुमचा रेकॉर्ड तपासला जातो.
- क्रेडिट वापर (30%) – तुमच्या उपलब्ध क्रेडिटचा वापर किती टक्के आहे.
- क्रेडिट इतिहासाची लांबी (15%) – तुमचे क्रेडिट खाते किती काळापासून उघडले आहे.
- क्रेडिट मिक्स (10%) – क्रेडिट खात्यांची विविधता (क्रेडिट कार्ड, कर्जे, गृहकर्जे इ.).
- नवीन क्रेडिट चौकशी (10%) – तुमच्या क्रेडिटमध्ये अलिकडच्या काळात अवघड स्वरुपाच्या चौकशींची संख्या.
हे घटक समजून घेतल्याने तुम्हाला तुमचा स्कोअर वाढवण्यासाठी तुम्हाला कुठे सुधारणा करण्याची गरज आहे, याची माहिती मिळून जाते. त्यामुळे या कृतींचा प्रत्यक्ष अवलंबन करून तुम्ही तुमचा स्कोअर चांगला ठेऊ शकता.
क्रेडिट स्कोअर वाढवण्याचे उपाय काय आहेत?
तुमचे बिल वेळेवर भरा
पेमेंट इतिहास हा तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर परिणाम करणारा सर्वात महत्त्वाचा घटक आहे. पेमेंट न करणे किंवा उशिरा पेमेंट करणे, त्यामुळे तुमचा स्कोअर खूपच कमी होऊ शकतो. हे टाळण्यासाठी पुढील गोष्टी लक्षात ठेवा
- बिल आणि क्रेडिट कार्डच्या माध्यमातून पैसे पे करण्यासाठी स्वयंचलित (AutoPay) पेमेंट सेट करा.
- देय तारखा ट्रॅक करण्यासाठी कॅलेंडर रिमाइंडर्स वापरा किंवा कॅलेंडरवर तारखेची नोंद करून ठेवा.
- पेमेंट करण्यात अडचणी येत असतील तर संबंधित कर्मचाऱ्यांशी संवाद साधा.
क्रेडिट वापर कमी करा आणि गरज असेल तिथेच वापर करा
क्रेडिट वापर म्हणजे तुम्ही तुमच्या उपलब्ध क्रेडिट मर्यादेपैकी किती वापरत आहात. हे प्रमाण 30% पेक्षा कमी ठेवल्याने तुमच्या स्कोअरवर सकारात्मक परिणाम होऊ शकतो. क्रेडिट वापर कमी करण्यासाठी पुढील गोष्टी लक्षात ठेवा.
- थकबाकी नियमितपणे भरा.
- क्रेडिट मर्यादा वाढवण्याची विनंती करा (जर तुम्ही ते जबाबदारीने व्यवस्थापित करू शकत असाल तर).
- अनेक क्रेडिट कार्डमध्ये खर्चाचे वितरण करा.
जुनी क्रेडिट खाती बंद करू नका
तुमच्या क्रेडिट इतिहासाचा कालावधी महत्त्वाचा आहे, म्हणून जुनी खाती सुरू ठेवणे तुम्हाला चांगला क्रेडीट स्कोअर राखण्यास मदत करू शकते. जरी तुम्ही आता विशिष्ट क्रेडिट कार्ड वापरत नसलात तरीही. ते बंद केल्याने तुमचा क्रेडिट इतिहासावर त्याचा परिणाम होऊ होऊ शकतो आणि तुमचा क्रेडिट वापर गुणोत्तर वाढू शकतो.
तुमच्या क्रेडिट वापरात विविधता आणा
क्रेडिट कार्ड, हप्ते कर्जे आणि गृहकर्जांसह विविध प्रकारचे क्रेडिट मिश्रण तुमचा स्कोअर वाढवू शकते. तथापि, तुम्ही फक्त नवीन क्रेडिट जबाबदारीने घ्यावे आणि अनावश्यक कर्ज टाळावे.
तुमच्या क्रेडिट रिपोर्टवर हार्ड इन्क्वायरी मर्यादित करा
प्रत्येक वेळी जेव्हा कर्ज देणारा कर्ज किंवा क्रेडिट कार्ड अर्जासाठी तुमचा क्रेडिट रिपोर्ट काढतो तेव्हा हार्ड इन्क्वायरी रेकॉर्ड केली जाते, ज्यामुळे तुमचा स्कोअर कमी होऊ शकतो. परिणाम कमी करण्यासाठी पुढील गोष्टी लक्षात ठेवा.
- आवश्यक असेल तेव्हाच नवीन क्रेडिटसाठी अर्ज करा.
- कालांतराने क्रेडिट अर्जांमध्ये जागा ठेवा.
- तुमच्या स्कोअरवर परिणाम न करता ऑफर तपासण्यासाठी पूर्व-पात्रता साधने वापरा.
तुमच्या क्रेडिट रिपोर्टमधील चुका विवादित करा
तुमच्या क्रेडिट रिपोर्टमधील चुका तुमच्या स्कोअरवर नकारात्मक परिणाम करू शकतात. प्रमुख क्रेडिट ब्युरोकडून तुमच्या क्रेडिट रिपोर्टच्या मोफत प्रती मिळवा आणि चुका तपासा. जर तुम्हाला चुका आढळल्या तर:
- क्रेडिट ब्युरोकडे संबंधित तक्रार दाखल करा.
- सहाय्यक कागदपत्रे प्रदान करा.
- समस्येचे निराकरण होईपर्यंत पाठपुरावा करा.
अधिकृत वापरकर्ता बना
जर कुटुंबातील एखाद्या सदस्याकडे किंवा विश्वासू मित्राकडे चांगला पेमेंट इतिहास असलेले क्रेडिट कार्ड असेल, तर अधिकृत वापरकर्ता म्हणून जोडल्याने तुमचा स्कोअर सुधारण्यास मदत होऊ शकते. यामुळे तुम्हाला पेमेंटसाठी कायदेशीररित्या जबाबदार न राहता त्यांच्या चांगल्या क्रेडिट पद्धतींचा फायदा घेता येतो.
केंद्रीय अर्थमंत्री निर्मला सीतारमण यांनी 1 जानेवारी 2025 रोजी संसदेत अर्थसंकल्प सादर केला. निर्मला सीतारमण यांनी जवळपास 1 तास 10 मिनिटे म्हणजेच एकूण 70 मिनिटांचे अर्थसंकल्पीय भाषण दिले. या भाषणामध्ये अनेक निर्णय घेण्यात आले. काही निर्णयांवरून विरोधकांनी सराकावर टीका केली तर काही जणांनी स्तुती केली. पुढील काही दिवसांमध्ये अर्थमंत्र्यांनी घेतलेल्या सर्व निर्णयांची सविस्तर माहिती सर्वांना होईलच. परंतु तुम्हाला माहितीये का देशाच्या पहिल्या अर्थसंकल्पात कोणकोणते निर्णय घेण्यात आले होते? – सविस्तर वाचा – First Union Budget – अर्थसंकल्प अन् वाद, तुम्हाला पहिल्या केंद्रीय अर्थसंकल्पाच्या ‘या’ रंजक गोष्टी माहित आहेत का? वाचा सविस्तर…
क्रेडिट-बिल्डिंग कर्जे किंवा सुरक्षित क्रेडिट कार्डे वापरा
जर तुमचा क्रेडिट इतिहास मर्यादित किंवा खराब असेल, तर क्रेडिट-बिल्डिंग कर्जे किंवा सुरक्षित क्रेडिट कार्डे तुम्हाला सकारात्मक क्रेडिट स्थापित करण्यास मदत करू शकतात. या आर्थिक उत्पादनांना ठेव किंवा हप्ते भरण्याची आवश्यकता असते, जी कालांतराने जबाबदार कर्ज घेण्याची वृत्ती दर्शवू शकते.
पेमेंट रिमाइंडर्स आणि बजेटिंग टूल्स सेट करा
बजेट प्रभावीपणे केल्याने उशिरा होणारे पेमेंट टाळता येते आणि तुम्हाला जबाबदारीने क्रेडिट व्यवस्थापित करण्यास मदत होते. तुमचे उत्पन्न, खर्च आणि देय तारखांचा मागोवा ठेवण्यासाठी अॅप्स किंवा आर्थिक नियोजन साधनांचा वापर करा.
दीर्घकालीन धोरण ठेवा
तुमचा क्रेडिट स्कोअर सुधारण्यासाठी वेळ आणि सातत्य लागते. जलद सुधारणांचे आश्वासन देणाऱ्या जलद सुधारणा टाळा, कारण ते दीर्घकाळात घोटाळेबाज किंवा कुचकामी असू शकतात.
तुमचा क्रेडिट स्कोअर सुधारण्यासाठी किती वेळ लागतो?
क्रेडिट स्कोअर सुधारण्याची वेळ वैयक्तिक आर्थिक परिस्थिती आणि मागील समस्यांच्या तीव्रतेवर अवलंबून असते. उच्च शिल्लक रक्कम भरण्यासारखे काही बदल काही महिन्यांत परिणाम दर्शवू शकतात, तर वेळेवर पेमेंटचा दीर्घ इतिहास स्थापित करण्यासाठी वर्षे लागू शकतात.
बीडमधील मस्साजोग गावचे सरपंच संतोष देशमुख यांच्या हत्याप्रकरणी वाल्मिक कराडवर MCOCA Act लावण्यात आला. त्यामुळे मकोका कायद्याची चर्चा सर्व सामान्यांमध्ये पहायला मिळाली. बऱ्याच जणांना हा कायदा काय आहे हेच माहित नाही. – सविस्तर वाचा – MCOCA Act – वाल्मिक कराडवर लावण्यात आलेला ‘मकोका’ काय आहे? जाणून घ्या सविस्तर…
क्रेडिट स्कोअरबद्दल सामान्य गैरसमज
- तुमचा क्रेडिट स्कोअर तपासल्याने तो कमी होतो – तुमचा स्वतःचा क्रेडिट स्कोअर तपासल्याने त्यावर परिणाम होत नाही. फक्त कर्जदारांकडून केलेल्या कठोर चौकशीमुळे तुमच्या स्कोअरवर परिणाम होतो.
- जुने क्रेडिट कार्ड बंद केल्याने मदत होते – जुने खाते बंद केल्याने तुमचा क्रेडिट इतिहास आणि वापर गुणोत्तर खराब होऊ शकते.
- बॅलन्स बाळगल्याने तुमचा स्केल सुधारतो – कर्ज घेण्यापेक्षा दरमहा तुमची संपूर्ण शिल्लक रक्कम फेडणे चांगले.
तुमचा क्रेडिट स्कोअर सुधारण्यासाठी समर्पण आणि स्मार्ट आर्थिक सवयींची आवश्यक आहे. वेळेवर बिल भरण्यावर लक्ष केंद्रित करून, क्रेडिटचा वापर कमी करून, जुनी खाती सुरू ठेवून आणि क्रेडिटची होणारी कठोर चौकशी टाळून, तुम्ही तुमची क्रेडिट पात्रता हळूहळू सुधारू शकता. आर्थिक व्यवस्थापनासाठी सक्रिय दृष्टिकोन बाळगल्याने तुमचा क्रेडिट स्कोअर वाढेलच, शिवाय चांगल्या आर्थिक संधींचे दरवाजेही उघडतील. तुम्ही मोठ्या खरेदीची तयारी करत असाल किंवा फक्त तुमचे आर्थिक आरोग्य मजबूत करण्याचा प्रयत्न करत असाल, या धोरणांमुळे तुम्हाला यशाचा मार्ग मिळेल. हा माहितीपर आणि महत्त्वपूर्ण लेख तुम्हाला क्रेडिट स्कोअर सुधारण्यासाठी उपयुक्त ठरेल, अशी आशा आहे. त्यामुळे हा ब्लॉग जास्ती जास्त शेअर करा.
Discover more from मराठी चौक विशेष
Subscribe to get the latest posts sent to your email.